2017年9月1日 星期五

Published 9月 01, 2017 by with 8 comments

[保險] 各家旅平險+旅遊不便險比較--南山VS富邦VS國泰VS新光


image via Peakpx

2017更新版!!!

本文初次發表為2016年7月,也經過一段時間了。趁著最近喵喵要出國,更新一下。

一般最多人保的旅遊不便險富邦產險國泰產險新光產險。就在2016年9月,南山人壽併購了AIG在台子公司美亞產險,並將之更名為南山產險,於是旅遊不便險的市場上又多了一個生力軍啦!本文將比較富邦產險、國泰產險、新光產險三家老手與南山產物這家新手的承保內容及保費差異,供各位選擇保險公司時的參考。

為什麼要保不便險?

旅遊不便險似乎是隨著廉價航空的興起而跟著被世人注意,喵喵以前也沒有投保不便險的觀念,直到開始購買廉價航空自助旅行。畢竟廉價航空的基本票都是無法改期退費的,班機延誤或取消也是要自己想辦法轉別的航空,不像傳統航空也許會幫你轉介給其他航空公司(下次訂票時可以注意一下廉價航空的免責條款),有了不便險,多少可以補償這部分的額外花費。各家產險公司的旅遊險商品通常是旅平險+不便險,旅平險除身故保險金之外,通常也包含海外突發疾病傷害醫療第三責任險等。旅遊不便險的承保項目,則通常包含班機延誤行李延誤行程縮短旅行文件損失(護照或簽證被偷、被搶、火燒水漬毀損)等等的保險,也會有些特別的項目只有某些產險公司才有。如此旅平險+不便險的保險商品,算是海外旅遊時還滿完整的保障了。


一目了然比較表


(點圖可放大,單位為新台幣)
((*號表示南山產險官網找不到給付金額,於是參考該公司海外旅行綜合保險的給付金額))

首先先來一張一目了然比較表,製表基準是以喵喵的年紀、這次的旅行天數三天與保額200萬下去試算的。另外這些都可以網路投保所以是網路投保試算出來的保費唷!平安險的部分,南山跟富邦都有不同的保額可以選擇,國泰跟新光的話,只有兩個方案可以二選一。有給付燒燙傷的有南山、國泰跟新光,海外突發疾病則是都有。令喵喵意外的是,南山的第三責任險保額好高啊,有到500萬!不便險的部分,各家大同小異,班機延誤國泰跟新光只要4小時以上就算,南山要6小時以上,特別的是富邦給付的是行程延誤,就是除了飛機之外其他交通工具延誤也可以。旅行文件損失各家都有賠,但國泰是連自己不小心遺失都有賠,其他家要因意外事故被偷、被搶、毀損才有賠。行李延誤幾乎都要6小時以上才有賠,南山則是要10小時以上,給付金額則是富邦最高。緊急救援各家都有,富邦的保額稍微少一點。比較特別的項目如:飛機改降、劫機補償、額外住宿費用、食品中毒慰問等項目只有國泰和新光有賠,新光連信用卡盜刷都有賠(值得刷卡血拚族注意一下)!


投保建議

綜合以上比較,喵喵根據不同族群及旅行目的地有不同的投保建議。
如果你要搭乘的班機有經常性延誤的紀錄,或是目的地較遠需要轉機,且轉機時間接得很近,上班延遲或許將導致下班失接,喵喵會建議投保班機延遲條件較寬鬆或是有給付額外住宿費用的商品,例如國泰或新光。
如果你是深度旅遊或跨境旅遊,旅程除了飛機還須依靠其他交通工具的話,喵喵會建議投保有給付除飛機之外其他交通工具延遲的富邦。
如果你是海外血拚族又擔心海外刷卡會被盜刷,喵喵會建議投保新光。
如果你覺得自己的行程短暫,目的地是個治安良好、天氣良好、不太會出意外的地方,只想要基本保障保個心安,那喵喵建議可以投保保費最便宜的南山。


給付項目摘要及條款

有興趣想要更了解各家承保項目的定義及給付條件的朋友,下面列了喵喵自認為白話文翻譯的摘要,表格有點長甚入。另為免喵喵的翻譯太白話省略太多,最底下將附上以上各保險的條款,想自己閱讀條款對照的朋友也可以直接點擊超連結自行閱讀。


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摘要

保險項目給付白話摘要
南山產險旅行平安綜合保險(網路版)身故及殘廢200萬因意外而致殘廢或死亡。
重大燒燙傷50萬意外導致
身故關懷保險金10萬 
旅程取消12萬*出發前30天內因條款所列重大事故必須取消行程,給付已預繳之旅費住宿費等費用。
旅程阻礙12萬*
12萬*
20萬*
1萬*
一、旅程縮短
二、旅程更改
三、探病費用
四、旅行文件損失保險
班機延誤保險9000延誤六小時以上,每滿六小時賠一千五,上限9000。
行李損失保險8萬*被搶、被偷或因住宿旅館、公共交通工具業者處理失當造成的毀損遺失。
行李延誤費用保險4000托運行李延遲10小時以上,給付一次為限。
緊急救援費用保險實際費用
實際費用
12萬
一、緊急醫療運送費用保險。
二、遺體運返費用保險。
三、子女看護費用保險。
傷害醫療保險金20萬意外傷害治療費用,超過全民健保部分
海外突發疾病20萬
2000
2000
2萬
一、住院醫療
二、門診醫療
三、急診醫療
四、返國住院醫療
旅行責任保險500萬害別人死亡、體傷或財物受損,依法要賠人家時。
富邦產險旅平險 E方案附加旅行平安險200萬因意外而致殘廢或死亡。
個人賠償責任保險50萬害別人死亡、體傷或財物受損,依法要賠人家時。
行李、交通票證及旅行文件損失保險2.5萬因意外之損失。
緊急救援費用保險20萬含搜救、前往處理、移送、安排子女返國、喪葬費用、住院需要之電話費及日用品、因住院而損失之已預付交通住宿費及直接返國費用。
旅程縮短費用保險2萬因死亡、重大傷病、罷工、暴動、天災或傳染病而必須提早結束旅程返國。
行李延誤費用保險2萬六小時以上
傷害醫療費用附加條款20萬意外事故醫療費用
海外突發疾病健康保險20萬海外門診、住院
海外旅遊不便保險:行程延誤補償(選擇型)定額給付0.5萬

實支實付2.5萬
定額給付為延遲四小時以上,實支實付為延遲六小時以上。
國泰產險
輕鬆消遙200 / 快樂翱翔300
意外身故殘廢200萬
300萬
輕鬆消遙200
快樂翱翔300
傷害醫療實支實付型10萬
20萬
輕鬆消遙200
快樂翱翔300
海外突發疾病及燒燙傷10萬
20萬
輕鬆消遙200
快樂翱翔300
改降非原定機場4500/次不包含返回原起飛機場
班機延誤保險4500/次延誤四小時以上
劫機補償6000/日最高補償10日
額外住宿費用1.5萬因旅行文件遺失、檢疫、交通事故、天災等原因延長旅行。
行李損失保險4500/次被搶、被偷或因住宿旅館、公共交通工具業者處理失當造成的毀損遺失。
提早結束海外旅成補償1萬/次重大傷病或條款規定之事故。
行李延遲4500/次延遲六小時以上
食品中毒慰問6000/次 
旅行文件重置費用1萬/次遺失、被偷、被搶、毀損而無法使用。
第三人責任保險財損  10萬
體傷  50萬
上限  60萬
害別人死亡、體傷或財物受損,依法要賠人家時。
未成年子女送回費用156.7萬重大傷病、死亡、或條款所列事故導致隨行未滿20歲子女先行回國時,子女及陪同照護人員一人的返回必要費用。
親友前往探視或處理156.7萬親友前往探視、處理後事或參加搜救活動產生之必要時、宿、交通。
醫療轉送費用156.7萬 
遺體運送、搜救費用156.7萬 
新光產險
樂活方案/ 漫遊方案
意外身故殘廢200萬
快樂翱翔300
傷害醫療實支實付型10萬
20萬
樂活方案
漫遊方案
海外突發疾病10萬
20萬
樂活方案
漫遊方案
重大燒燙傷25萬
50萬
樂活方案
漫遊方案
改降非原定機場5000 
班機延誤保險5000延誤四小時以上
劫機補償6000/日最高補償10日
額外住宿費用1.5萬因旅行文件遺失、檢疫、交通事故、天災等原因延長旅行。
行李損失保險5000被搶、被偷或因住宿旅館、公共交通工具業者處理失當造成的毀損遺失。
提早結束海外旅成補償1萬重大傷病或條款規定之事故。
行李延遲5000延遲六小時以上
食品中毒慰問6000 
旅行文件重置費用1萬遺失、被偷、被搶、毀損而無法使用。
第三人責任保險50萬害別人死亡、體傷或財物受損,依法要賠人家時。
信用卡盜用損失補償2萬因遺失、遭竊、遭搶而掛失前36小時內被盜刷金額及申請重置費用。

參考條款
南山產物旅遊平安綜合保險+海外旅遊不便險(網路版)
富邦產物各旅平險條款
國泰產險海外旅遊平安險
新光產物個人旅行綜合保險


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8 則留言:

  1. 痾~
    南山本身也有產險的同質商品可做比較
    而且其實不比富邦差 甚至多很多品項 保障更優
    但相對起來也貴個百元左右
    下次你可以在做比較^^



    版主回覆:(12/05/2016 12:06:43 PM)

    是喔@@ 我問的時候南山說他們那部份是與別家產險公司合作,然後是個我不熟悉的產險公司,所以就直接不考慮了。您可以分享一下您說的同質商品嗎?

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  2. 歡迎來達康保險平台看看
    https://www.anyeh.com.tw/
    都有你說的公司喔

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  3. 給一樓,我後來去查了,原來南山人壽於今年購併原美國國際集團在台子公司美亞產險之個人險、中小企業商業保險業務,成立新的子公司南山產物。感謝你的資訊,以後我多一個考慮的選擇了^^

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  4. 目前新光的不便險也有燒燙傷

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  5. 作者已經移除這則留言。

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  6. 你研究過雍利代理保險人那邊的南山產險旅平險嗎? 我覺得跟南山官網的不太一樣,你若有興趣可瞧瞧...

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