2016年2月3日 星期三

Published 2月 03, 2016 by with 1 comment

[信用卡] 刷卡了當期帳單卻沒扣款!?淺談信用卡授權與扣款



image via everypixel

前幾天在大阪環球影城購票教學那篇文章的留言裡(文章在此->點我),有網友留言問說,他線上購票刷卡了也印出QR code了,但刷卡後過了一個月,帳單卻沒有看到這筆扣款,令他有點擔心。(可能是怕沒扣款會不會購票無效)

當初基於留言回覆的篇幅不宜太長,以方便閱讀,我只做了簡短的回答。今天我想花點篇幅針對「刷卡後過了一個月,帳單卻沒看到該筆扣款」的部分跟大家分享一下。

喵喵自己使用信用卡與商家和信用卡客服往來的經驗告訴我,信用卡授權與扣款,是兩件事情

刷卡時(無論是實體刷卡機或是線上刷卡)商家只是取得了你的信用卡授權,授什麼權?授予商家可以向你的信用卡銀行,請求給付不超過授權金額(刷卡金額)款項的權利。商家取得授權之後,30天內再跟信用卡銀行請款就可以了。商家請款後,信用卡銀行才會根據商家實際請款金額,出帳在請款當期的帳單上。

所以可能發生:今天刷卡今天馬上請款、今天刷卡隔幾天請款、今天刷卡隔二十幾天才請款、今天刷卡超過30天都沒請款(該筆交易視為取消)。

以上幾種情況,喵喵都碰過XD 而這些狀況,就會造成「刷卡授權」跟「請款出帳」可能不在同一個帳單週期內發生


舉例來說:(下圖是喵喵手繪,不美觀請見諒XD)


假設你的信用卡結帳日是每個月16號,12/17~1/16請款的會出帳在1月份帳單,1/17~2/16請款的會出帳在2月份帳單。範例中12/25刷卡的交易,店家可能在1/23才請款,那就會2/16結帳後,才出現在2月份的帳單上。


談完了授權與扣款在時間上的差異之後,再來談談金額上的差異。信用卡核卡之後,你就會知道這張卡有多少額度可以用,也就是可以跟信用卡銀行借多少錢來先享受後付款(使用信用卡其實是一種借貸,用你的信用去跟銀行借錢消費,然後在規定時間內還錢)。我們都知道,有多少額度表示能刷多少的意思,那你知道額度v.s.帳單金額的關係嗎?

來看看下面這張圖:(再次聲明,喵喵手繪,不美觀請見諒XD)


假設同一張信用卡,一樣結帳日16號,信用卡額度是10萬。假設你分別在三個日期、三間不同店家、刷了三個不同的金額,三間店家向信用卡銀行請款的時間分別如上圖所示,那你的消費金額跟剩餘可用額度會有什麼變化呢?



刷卡當下,店家取得授權,表示店家擁有可以向信用卡銀行請款這筆金額的權利,等於你跟銀行告知要借這筆錢付給店家。尚未還錢(繳信用卡帳單)之前,銀行能再借你的錢會變少,所以剩餘可用額度會被扣掉刷卡授權的金額。意思就是說,這張卡銀行最多借你10萬,你已經先告知要借一些了,當然還錢之前能再借的會小於10萬。我們可以看到,1/16結帳日,雖然之前已刷了兩筆,但是店家都還尚未請款,所以當期帳單金額是0,不過剩餘可用額度是有被扣的唷。

店家請款之後,銀行真的幫你付了這筆錢,於是銀行記在你的帳上,這時才會有帳單消費金額的產生。我們可以看到2/16結帳日,A、B、C三間店家都來請過款了,於是帳單有10000的消費金額要繳。

3/2 繳款且繳全額之後,因為你乖乖在期限內還錢了,有借有還再借不難,所以剩餘可用額度又回到100000了。(喵喵沒有繳非帳單全額的經驗,所以不知道萬一只繳最低應繳的話,額度會有什麼變化。但要繳循環利息是一定的!!!)


以上,就是喵喵分享自己對刷卡授權與扣款的認知囉~~

當然,喵喵不是相關科系出身,也非金融業從業人員,只是依自己的消費經驗與客服告知的資訊所結合出來的結論,如果有專業人士發現喵喵講的有錯的話,再麻煩告知囉~^^


最後喵喵要再提醒一次:不要忘記,使用信用卡其實是一種借貸,用你的信用去跟銀行借錢消費,然後在規定時間內還錢,沒還就要付銀行利息。大家可以去看看,信用卡的循環利息是高的嚇人的!!!所以刷卡要量力而為,刷你口袋裡有的深度,而不是刷滿信用卡上的額度!!!


P.S. 感謝富朋友理財筆記的站長艾爾文,讓我有正確使用信用卡的觀念!

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2016年1月25日 星期一

Published 1月 25, 2016 by with 0 comment

[桌遊] 村莊(Village)開箱




村莊,是一款新天鵝堡出的2~4人策略遊戲,海豚網的商品介紹請看這裡->點我

這款遊戲有拿過:2012年德國年度遊戲冠軍評審團獎、2012年國際遊戲獎 最佳多人策略遊戲入圍、2013年美國遊戲雜誌選拔 最佳深度策略遊戲。看起來好像很厲害,加上可以兩人玩(喵喵買桌遊很考慮能否2人玩,因為有時候糾團不太容易糾,只好跟李桑兩個人在家對戰),於是就買了! ! 拿到手之後,不免俗來個開箱照~~~

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2016年1月22日 星期五

Published 1月 22, 2016 by with 0 comment

[日本] 2014秋 京阪神奈8天自由行--Day8


Day8行程:臨空城outlet->午餐->關西機場搭機回家

Last day~今天是17:15 捷星的飛機回台灣,所以只安排了一個點,就是臨空城outlet~~~
吃完早餐,check out,我們拖著行李來到難波站準備搭空港急行到臨空城去


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2016年1月20日 星期三

Published 1月 20, 2016 by with 0 comment

[日本] 2014秋 京阪神奈8天自由行--Day7


Day7行程:黑門市場->午餐->奈良春日大社->東大寺->格子之家->晚餐(釜飯志津香)


不知不覺來到行程倒數第二天了,今天要去造訪大阪人的廚房--黑門市場。



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2016年1月19日 星期二

Published 1月 19, 2016 by with 0 comment

[日本] 2014秋 京阪神奈8天自由行--Day6


Day6行程:大阪環球影城(哈利波特我來也~~)


今天行程最大的目的,就是要來哈利波特園區朝聖啊!!!!




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2016年1月18日 星期一

Published 1月 18, 2016 by with 0 comment

[日本] 2014秋 京阪神奈8天自由行--Day5


Day5行程:京都御所->午餐(松屋)->伏見稻荷大社->清水寺->晚餐(葫蘆親子丼)->八坂神社

早上第一站,就是前天傻傻記錯日期的京都御所。

參觀京都御所是需要事先登記預約的,因為有限制梯次和人數。出發前我們就已經在台灣透過網路登記好了,然後把登記證列印出來。參觀京都御所會有專人導覽,導覽有分英文跟日文的場次,反正都聽不懂,就選了日文聽起來會比較舒服XD


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2016年1月14日 星期四

Published 1月 14, 2016 by with 0 comment

[日本] 2014秋 京阪神奈8天自由行--Day4




Day4行程:神戶風見雞館->北野異人館街->午餐(Fishman's Market)->神戶港旁購物廣場->元町一番街->晚餐(神戶牛丼)

本來此番自由行,京都排了兩天,但由於李桑不想要寺廟寺廟寺廟,所以在兩天中間插了一天神戶XD

從大阪到神戶,中間大約要近一個小時的車程,早上出門先填飽肚子先~~




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2015年11月28日 星期六

Published 11月 28, 2015 by with 0 comment

[食記] 新竹-正老林羊肉爐吃到飽


今天整理照片時,看到去年冬天去吃正老林的照片,冬天到了~~又是個吃鍋物的季節~~~
順便來補一下食記好了XD

更新:這間已經改名叫茂林羊肉爐囉~

這間正老林羊肉爐是吃到飽,位置在中興路上,科學園區往竹東工研院的路上。
進去詢問幾位之後,會帶位並幫你開鍋,然後就可以去拿盤子夾你想吃的料了~~
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2015年9月13日 星期日

Published 9月 13, 2015 by with 0 comment

[日本] 2014秋 京阪神奈8天自由行--Day3


Day3行程:金閣寺->北野天滿宮->午餐(本格燒肉)->二條城->晚餐

繼Day1&Day2玩完大阪後,Day3要前進京都了~~~~
話說這天發生了旅行中的小插曲,就是笨蛋我把後天要去參觀京都御所記成今天!!!
而且完全沒有意識到我記錯日期,直到門口管制的人員看了我的預約單後跟我說我才發現T^T
還好李桑並不怪我,他說這些都是旅行中的經驗值,於是我們在京都御所附近的松屋吃完早餐後,商量更動新的行程。
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2015年8月15日 星期六

Published 8月 15, 2015 by with 0 comment

[日本] 2014秋 京阪神奈8天自由行--Day2


Day2行程:早餐(松屋)->大阪城->午餐->大阪今昔館->晚餐(秋吉串燒)->空中庭園展望台

第二天早上,帶李桑來吃傳說中的松屋。松屋真是在日本旅行的好朋友,好吃又便宜,分量足夠,加上丼飯剛好有合李桑的口味,讚!




這是餐券機,進入店家,先在餐券機買好你要吃的東西的餐券,再入座把餐券交給工作人員就好了。套餐都有附照片,不用怕看不懂,沒有照片的早餐跟單點和飲料,也有英日文。按鈕、付錢、取票&找零,有沒有很簡單XDD

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